A educação financeira parte de princípios básicos sobre como gerenciar recursos e despesas. Se usar esses conhecimentos com inteligência, você será capaz de poupar para atingir seus objetivos e ainda fazer o dinheiro render mais. Quer chegar a esse patamar? Então, veja as 8 dicas a seguir!

1. Não gaste mais do que ganha

Essa dica pode parecer um lugar-comum, mas, segundo uma pesquisa do IBGE, mais de 68% dos brasileiros têm despesas que superam seus rendimentos. O resultado? Dívidas e mais dívidas.

Isso acontece porque muitas famílias vivem em um padrão de consumo mais elevado do que o bolso pode suportar. Para sustentar esse status, acabam por exagerar nos parcelamentos, no uso de cartões de crédito, entre outros.

Assim, a dica básica é listar todas as suas despesas e rendas mensais e montar um orçamento. Esse passo é essencial para garantir o recurso para os gastos essenciais.

2. Crie metas ou objetivos financeiros

As metas servem como um tipo de motivação e forçam você a não viver somente o presente, mas a pensar no futuro e economizar. Esses objetivos precisam ter um prazo definido. Por isso, pegue um papel e liste todas as suas metas a curto, médio e longo prazos. Determine o quanto será necessário e quais despesas deverão ser cortadas para isso.

3. Defina limites para gastos variáveis

É fácil montar um orçamento para despesas fixas, pois já sabemos exatamente quanto custam por mês. Mas os gastos variáveis podem ser muito diversos, pequenos e até desnecessários. No entanto, ao somá-los, podem causar um grande rombo nas suas finanças. Então, determine um limite e monitore durante o mês. Se chegar ao valor estipulado, pise no freio.

4. Compre à vista

As compras à vista são muito vantajosas para barganhar melhores preços. Além disso, evitam que seu orçamento mensal infle com mais gastos parcelados. Dessa forma, você não vai gastar mais do que realmente ganha.

5. Use a tecnologia para gerenciar suas finanças

Gerenciar tantos números e registros com papel e caneta pode ser um grande desafio. Mesmo com uma planilha, talvez seja necessário ter muita organização. Nesse quesito, aplicativos de finanças são muito úteis — além de ser gratuitos!

6. Guarde dinheiro para investir

Os investimentos são um passo além da poupança. Eles são indispensáveis para fazer seu dinheiro render. Então, conheça os principais tipos de investimento. Talvez você queira começar pela Renda Fixa. Depois, busque alternativas de maior risco, mas com um bom rendimento, como as ações. O ideal é reservar cerca de 10% do dinheiro líquido que ganha para investir.

7. Reinvista todo o rendimento

Seu dinheiro rendeu. O que fazer com o rendimento? Reinvista! A ideia é construir um patrimônio sustentável, com maior retorno no futuro e garantia de estabilidade financeira, muito além do que a previdência pode dar.

8. Tenha cuidado com cartão de crédito

O cartão de crédito é visto por muitos como um grande vilão. Quando usado com consciência, esse recurso pode ser bem estratégico. Mas encare o cartão como um tipo de empréstimo. Ao usá-lo, você contrai uma dívida a ser paga depois, somado ao próprio juros do cartão. Lembre-se também de que esses juros são dos mais altos — você pode pagar muito caro por usá-los indevidamente.

A melhor forma de como administrar o dinheiro com inteligência é um dom, mas envolve uma série de técnicas e conhecimentos. As principais práticas, nós compartilhamos aqui. Esperamos que, ao aplicá-las, você consiga manter uma vida financeira saudável e próspera.

Você tem uma maneira própria de administrar o seu dinheiro? Deixe um comentário no post e divida sua experiências conosco!

Afinal, por que preciso administrar melhor meu dinheiro?

É impossível evitar imprevistos e qualquer pessoa pode passar por eles. No entanto, há algumas pessoas que se complicam nesses momentos e outras que estão preparadas para eles. O que separa um grupo do outro pode ser uma questão de saber administrar melhor os ganhos.

Afinal, quem não deseja chegar ao fim do mês sem sufoco, não é mesmo? Atingir essa meta pode ser menos complicado do que você pensa. Ainda que organização financeira não resolva todos os problemas, ela é uma ferramenta para conhecer melhor suas finanças, se planejar e estar preparado para enfrentar imprevistos.

Agora, veja 5 dicas para administrar melhor seu dinheiro.

1. Conheça seus ganhos e gastos

Você é o tipo de pessoa que sabe exatamente quanto ganha e gasta ou prefere nem saber quanto gastou em um mês? Ainda, é possível que você nem goste de olhar o seu saldo com medo do que te espera. Mas, felizmente, conhecer seus ganhos e gastos te ajuda a equilibrar as finanças de acordo com o seu orçamento.

Se você recebe um salário fixo, pode ser mais fácil saber exatamente quanto recebe e se planejar a partir desse valor. Entretanto, se as suas receitas são variáveis, é importante planejar seus gastos de acordo com a data de recebimento e estabelecer um média para os ganhos.

Feito isso, liste todos os seus gastos, desde os básicos: aluguel, conta de luz, alimentação, mensalidades e outros. Até os gastos variáveis, como os gastos com lazer, despesas emergenciais e outros. Assim, fica mais fácil perceber onde você está gastando e o que pode estar comprometendo sua organização.

2. Separe seus gastos em categorias

Depois de identificar os seus gastos, você precisará separá-los em categorias. Aqui, vale lembrar que elas são livres, mas selecionamos algumas para te ajudar no processo:

• Aluguel
• Contas mensais (pacote de internet, conta de luz, condomínio, gás…)
• Alimentação
• Transporte
• Lazer
• Saúde
• Entretenimento

Assim, é possível descobrir onde seus gastos estão se concentrando e cortá-los, se necessário. É comum que os gastos menores, ao longo do mês, comprometam o orçamento. Identificar todos eles no mesmo período pode te ajudar com essa percepção.

3. Gaste menos do que ganha

Essa dica é um princípio básico para a organização financeira. Aqui, vale fazer algumas adequações de acordo com a sua realidade financeira. É recomendável, por exemplo, que os gastos com moradia sejam de até 30% da sua renda mensal. Ou seja, isso significa comprometer menos de 1/3 da sua renda mensal com aluguel e condomínio.

Aprenda a comparar preços para economizar, quando precisar. Além disso, anote sempre todos os seus gastos para não comprometer sua renda por completo.

4. Use o cartão de crédito com sabedoria

O cartão de crédito pode ser uma ótima ferramenta, quando utilizada com sabedoria. Muitas vezes, as pessoas usam para centralizar todas as suas contas, trazendo mais praticidade para pagá-las de uma só vez. Além disso, ele aumenta seu poder de compra, proporcionando a compra parcelada e tornando esse processo mais acessível.

Entretanto, muitas pessoas usam o cartão de crédito como extensão do salário. Ou seja: gastam mais do que recebem e comprometem suas chances de economizar para um futuro melhor. Em alguns casos, certas compras podem esperar e outras podem ser feitas à vista, conquistando descontos.

5. Tenha metas financeiras

Por fim, estabeleça metas financeiras. Uma meta financeira pode ser, por exemplo, a quitação das suas dívidas. Para isso, se planeje e veja quanto do seu orçamento pode ser comprometido mensalmente para essa finalidade.

Outro exemplo de metas financeiras é a construção de uma reserva emergencial, que tem a finalidade de cobrir certos imprevistos e impedir que você se endivide. Além desses exemplos, meta financeira é qualquer objetivo no qual você depende de um orçamento para realizar.

Assim, sua meta pode ser poupar para uma viagem, um curso, dar entrada no imóvel próprio, trocar de carro e outras. O importante é se organizar, com foco e disciplina, para que seja possível conquistar suas metas com saúde financeira.

E você, o que costuma fazer para administrar melhor suas finanças? Nos conte nos comentários!